Датэрміновае пагашэнне іпатэчнага крэдыту

У чым сутнасць датэрміновага пагашэння

Датэрміновае пагашэнне — гэта плацёж, які перавышае стандартны плацёж. Ён можа быць частковым, калі ты дадаткова пагашаеш частку капіталу, ці поўным, калі закрываеш крэдыт цалкам да тэрміну. У абодвух выпадках памяншаецца капітал, што застаецца да пагашэння, а гэта непасрэдна пераўтвараецца ў ніжэйшую суму працэнтаў, выплачаных у будучыні.

Права на датэрміновае пагашэнне належыць крэдытаатрымальніку, а яго правілы рэгулюе закон пра іпатэчны крэдыт і палажэнні дагавора. Варта азнаёміцца з гэтымі палажэннямі яшчэ да прыняцця рашэння пра дадатковае пагашэнне.

Скарачэнне тэрміну ці зніжэнне плацяжу

Пры частковым дадатковым пагашэнні банк звычайна дае выбар паміж двума эфектамі. Скарачэнне перыяду крэдытавання пры захаванні ранейшага плацяжу дазваляе зэканоміць найбольш на працэнтах, бо крэдыт заканчваецца хутчэй. Зніжэнне плацяжу пры захаванні перыяду дае, у сваю чаргу, большы камфорт у сямейным бюджэце штодня.

Выбар залежыць ад тваіх прыярытэтаў. Калі мэта — максімальная эканомія, звычайна больш выгадным з'яўляецца скарачэнне тэрміну. Калі ж табе важная бяспека і ніжэйшая штомесячная нагрузка, больш разумным бывае зніжэнне плацяжу. Варта распытаць банк, які варыянт устанаўліваецца па змаўчанні.

Кампенсацыя за датэрміновае пагашэнне

Банк можа спагнаць кампенсацыю, гэта значыць плату за датэрміновае пагашэнне, але правілы абмежаваны нормамі. Пры крэдытах са зменнай стаўкай магчымасць налічэння кампенсацыі абмежавана па часе ад моманту выдачы крэдыту, а яе памер лімітаваны. Пры перыядычна фіксаванай стаўцы правілы могуць быць іншымі і плата можа дзейнічаць даўжэй.

Таму перад дадатковым пагашэннем варта праверыць у дагаворы і рэгламенце, ці ў тваім выпадку кампенсацыя ўвогуле ўзнікне і ў якім памеры. Нават калі плата з'явіцца, выгада ад зэканомленых працэнтаў часта і так перавышае яе кошт, але гэта трэба пралічваць індывідуальна.

Калі дадатковае пагашэнне выгаднае

Дадатковае пагашэнне тым больш выгаднае, чым вышэйшая стаўка па крэдыце і чым больш ранні этап выплаты, бо тады доля працэнтаў у плацяжы найбольшая. Аднак заўсёды варта параўнаць яго з альтэрнатывамі: захаваннем фінансавай падушкі на выпадак раптоўных выдаткаў ці іншым бяспечным размяшчэннем сродкаў.

Няма сэнсу дадаткова пагашаць крэдыт коштам пазбаўлення ад усяго фінансавага рэзерву. Разумны падыход — захаванне буфера бяспекі і накіраванне на дадатковае пагашэнне той часткі зберажэнняў, якая табе не патрэбна ў бліжэйшы час.

Вынік: магутны інструмент, які варта пралічыць

Датэрміновае пагашэнне іпатэчнага крэдыту здольнае значна паменшыць агульны кошт абавязацельства, асабліва ў раннія гады выплаты. Ключавыя рашэнні — выбар паміж скарачэннем тэрміну і зніжэннем плацяжу, а таксама праверка магчымай кампенсацыі. Заўсёды параўноўвай выгаду з захаваннем фінансавай падушкі. Перад кожным буйным дадатковым пагашэннем азнаёмся з палажэннямі дагавора і працэдурай, што дзейнічае ў тваім банку.