Слоўнік тэрмінаў

Частка цаны, унесеная загадзя, да заключэння дагавора куплі-продажу. Калі здзелка не адбудзецца, аванс, як правіла, падлягае вяртанню — незалежна ад таго, хто вінаваты.

Устаноўленая законам адказнасць прадаўца за фізічныя і юрыдычныя недахопы купленай нерухомасці. Пры недахопах нерухомасці вы можаце карыстацца ёю, як правіла, на працягу пяці гадоў з моманту перадачы памяшкання.

Спецыяліст, які мае дзяржаўныя паўнамоцтвы (uprawnienia) на вызначэнне кошту нерухомасці. Вынікам яго работы з'яўляецца справаздача аб ацэнцы (operat szacunkowy).

Права карыстацца зямлёй, якая належыць Дзяржаўнай казне (Skarb Państwa) або органу мясцовага самакіравання, на працягу доўгага, вызначанага ў дагаворы часу за гадавую плату. Яно дзейнічае падобна да права ўласнасці, але зямля фармальна належыць дзяржаве або гміне.

Пералік плацяжоў па крэдыце з тэрмінамі аплаты і падзелам на частку асноўнага доўгу і працэнты. Пры зменнай стаўцы ён змяняецца пасля кожнага абнаўлення паказчыка.

Дагавор, у якім забудоўшчык абавязваецца пабудаваць будынак і перадаць вам права ўласнасці на памяшканне, а вы — заплаціць цану. Ён заключаецца ў форме натарыяльнага акта.

Дагавор з забудоўшчыкам, які на пэўны час выключае выбранае памяшканне з прапановы для іншых асоб. Часта яго падпісваюць перад дагаворам з забудоўшчыкам, напрыклад на час афармлення крэдыту.

Згода міністра, адказнага за ўнутраныя справы, на набыццё нерухомасці замежнікам з краін па-за Еўрапейскай эканамічнай прасторай і Швейцарыяй — патрабуецца толькі ў выпадках, вызначаных законам аб набыцці нерухомасці замежнікамі.

Пагашэнне ўсяго крэдыту раней за тэрмін, прадугледжаны дагаворам. Гэта можна зрабіць у любы момант, а банк абавязаны паменшыць поўны кошт крэдыту на працэнты і выдаткі, якія прыпадаюць на астатні перыяд.

Купля кватэры або дома, у якіх ужо быў уласнік, — часцей за ўсё ў прыватнай асобы. Звычайна вы можаце агледзець гатовае жыллё і засяліцца хутчэй, чым на першасным рынку.

Спецыяльны банкаўскі рахунак, на які вы ўносіце грошы за кватэру ад забудоўшчыка. Банк, які вядзе рахунак, кантралюе, калі і колькі забудоўшчык можа з яго атрымаць.

Прадпрымальнік, які будуе кватэры або дамы і прадае іх на падставе дагавора з забудоўшчыкам. Яго абавязкі перад пакупнікамі вызначае закон аб забудоўшчыках (ustawa deweloperska) 2021 года.

Сума, якая ўносіцца пры заключэнні папярэдняга дагавора і забяспечвае яго выкананне. Калі продаж адбудзецца, задатак залічваецца ў кошт цаны.

Запіс у раздзеле IV рэестра нерухомасці (księga wieczysta), які ўстанаўлівае іпатэку на карысць банка. Заяву пра запіс звычайна падае натарыус адразу пасля падпісання акта.

Працэнтная стаўка, якая з'яўляецца сумай рэферэнтнага паказчыка (напрыклад, WIBOR або паказчыка, які павінен яго замяніць) і маржы банка. Калі паказчык расце або падае, пасля чарговага абнаўлення змяняецца ваш плацёж.

Дакумент, які забудоўшчык абавязаны бясплатна перадаць да заключэння дагавора рэзервавання або дагавора з забудоўшчыкам. Ён апісвае кампанію, праект, памяшканне, графік і спосаб абароны плацяжоў.

Абмежаванае рэчавае права на нерухомасць, якое забяспечвае выплату доўгу, часцей за ўсё крэдыту. Калі доўг не будзе выплачаны, крэдытор можа вярнуць грошы за кошт нерухомасці, незалежна ад таго, хто яе ўласнік.

Крэдыт, забяспечаны іпатэкай на нерухомасць, які звычайна выдаецца на куплю, будаўніцтва або рамонт кватэры ці дома. Вы выплачваеце яго плацяжамі на працягу многіх гадоў.

Абмежаванае рэчавае права на кватэру з жыллёвага фонду жыллёвага кааператыва (spółdzielnia mieszkaniowa). Фармальна вы не ўласнік памяшкання, але можаце ў ім жыць, прадаць яго, здаць у наём, перадаць у спадчыну і абцяжарыць іпатэкай.

Аднаразовая плата за выдачу крэдыту, звычайна разлічаная як працэнт ад яго сумы. Яе можна заплаціць адразу або ўключыць у суму крэдыту.

Дакумент, які пацвярджае асобу замежніка і яго права на знаходжанне ў Польшчы на падставе дазволу — на часовае пражыванне, на сталае пражыванне або даўгатэрміновага рэзідэнта ЕС.

Ацэнка банка, якую суму крэдыту вы можаце бяспечна выплачваць пры вашых даходах, выдатках і абавязацельствах. Ад яе залежыць, ці атрымаеце вы крэдыт і на якую суму.

Адказ банка на заяўку на крэдыт, выдадзены пасля ацэнкі крэдытаздольнасці, гісторыі ў BIK і нерухомасці. Станоўчае рашэнне азначае, што банк гатовы падпісаць з вамі дагавор на названых умовах.

Дагавор, у якім банк абавязваецца прадаставіць у ваша распараджэнне пэўную суму, а вы — вярнуць яе з працэнтамі і выдаткамі на ўзгодненых умовах. У іпатэчным крэдыце ён вызначае таксама забеспячэнне, у тым ліку іпатэку.

Фірма або асоба, якая прафесійна дапамагае атрымаць крэдыт: параўноўвае прапановы банкаў, з якімі супрацоўнічае, рыхтуе заяўку і суправаджае ўвесь працэс. Пасярэднік па іпатэчных крэдытах павінен быць унесены ў рэестр KNF.

Частка зменнай працэнтнай стаўкі, якую ўстанаўлівае банк і якая звычайна не змяняецца на працягу ўсяго тэрміну крэдыту. Зменная стаўка — гэта сума рэферэнтнага паказчыка і маржы.

Дакумент, складзены натарыусам, які мае сілу афіцыйнага дакумента. Без яго нельга сапраўдна перадаць права ўласнасці на кватэру або дом.

Узнагароджанне натарыуса за складанне акта і іншыя дзеянні. Максімальныя стаўкі вызначае распараджэнне міністра юстыцыі, і яны залежаць ад кошту прадмета дагавора.

Плацёж, у якім частка асноўнага доўгу пастаянная, а працэнты налічваюцца на рэшту доўгу, якая памяншаецца. Таму першыя плацяжы самыя высокія, а кожны наступны ніжэйшы.

Дагавор, у якім пакупнік і прадавец абавязваюцца ў будучыні заключыць дагавор куплі-продажу на ўзгодненых умовах. Ён вызначае, у тым ліку, цану, тэрмін і спосаб аплаты.

Дадатковае забеспячэнне банка на час ад выдачы крэдыту да запісу іпатэкі ў рэестр нерухомасці (księga wieczysta). Часцей за ўсё мае форму павышанай маржы або асобнай платы ў гэты перыяд.

Продаж новых кватэр і дамоў непасрэдна забудоўшчыкам — вы іх першы ўласнік. Часта вы купляеце яшчэ падчас будаўніцтва, на падставе дагавора з забудоўшчыкам.

Штомесячная плата на карысць супольнасці ўласнікаў (wspólnota mieszkaniowa) або жыллёвага кааператыва, якая плаціцца незалежна ад плацяжу па крэдыце. Яна пакрывае, у тым ліку, утрыманне агульных частак будынка, рамонтны фонд і авансы за камунальныя паслугі.

Пісьмовае ўмоўнае абавязацельства, што пэўнае дзеянне будзе выканана, калі вы выканаеце названыя ўмовы. Пры куплі кватэры часцей за ўсё сустракаюцца крэдытная прамеса і прамеса банка прадаўца.

Плацёж, які пры нязменнай стаўцы аднолькавы кожны месяц. Спачатку вы плаціце ў ім пераважна працэнты, а з часам — усё большую частку асноўнага доўгу.

Публічны рэестр, які вядзе раённы суд і які паказвае прававы стан нерухомасці: хто з'яўляецца ўласнікам і якія правы і абцяжаранні яе тычацца. Змест кнігі пэўнай нерухомасці можна бясплатна праверыць анлайн у сістэме Электронных рэестравых кніг (EKW), ведаючы яе нумар.

Збор рэкамендацый KNF для банкаў адносна крэдытаў, забяспечаных іпатэкай. Вызначае, у тым ліку, дапушчальныя ўзроўні LTV, спосаб ацэнкі крэдытаздольнасці і правілы інфармавання кліентаў пра рызыку.

Разлік кошту крэдыту на канкрэтных прыкладных дапушчэннях: суме, тэрміне, працэнтнай стаўцы, RRSO, колькасці і памеры плацяжоў і агульнай суме да выплаты. Банк абавязаны прыводзіць яго ў рэкламе крэдыту.

Асноўная працэнтная стаўка Нацыянальнага банка Польшчы (NBP), якую ўстанаўлівае Рада манетарнай палітыкі (RPP). Яна ўплывае на кошт грошай у эканоміцы, а ўскосна — на рынкавыя паказчыкі і плацяжы па крэдытах са зменнай стаўкай.

Паказчык працэнтнай стаўкі, які публікуецца і ад якога залежыць зменная стаўка крэдыту. Банк дадае да яго сваю маржу.

Пагашэнне цяперашняга крэдыту новым крэдытам, звычайна ў іншым банку, на лепшых умовах — напрыклад, з ніжэйшай маржай або іншым відам працэнтнай стаўкі.

Абмежаванае рэчавае права, якое абцяжарвае нерухомасць на карысць іншай нерухомасці або канкрэтнай асобы — напрыклад, права праезду праз участак або права пражывання ў памяшканні.

Дакумент, складзены ацэншчыкам нерухомасці (rzeczoznawca majątkowy), які вызначае кошт нерухомасці і апісвае, як яго разлічылі. Банк карыстаецца ім, ацэньваючы забеспячэнне крэдыту.

Забеспячэнне, якога банк патрабуе, калі ваш уласны ўнёсак ніжэйшы за яго стандартны парог. Яно абараняе банк, а не вас.

Асоба, якая бярэ крэдыт разам з вамі і адказвае за яго пагашэнне цалкам, а не толькі ў сваёй частцы. Часцей за ўсё гэта муж ці жонка, партнёр або нехта з сям'і.

Сукупнасць уласнікаў памяшканняў у адным будынку або на адной нерухомасці. Яна ўзнікае ў сілу закона, калі ў будынку вылучаецца першае памяшканне, якое належыць іншай асобе, чым ранейшы ўласнік.

Частка крэдыту, якая выдаецца ў пэўны момант. Пры куплі ў забудоўшчыка банк часта выдае крэдыт траншамі, паводле графіка плацяжоў з дагавора з забудоўшчыкам.

Час, на які вы бераце крэдыт і на працягу якога выплачваеце яго плацяжамі. Даўжэйшы тэрмін зніжае плацёж, але павялічвае агульную суму працэнтаў.

Праверка кватэры ад забудоўшчыка перад перадачай права ўласнасці або ключоў. Па выніках агляду складаецца пратакол, у які вы запісваеце заўважаныя дэфекты.

Частка цаны нерухомасці, якую вы плаціце з уласных грошай, а не з крэдыту. Яго памер уплывае на LTV, маржу і на тое, ці дасць банк крэдыт наогул.

Працэнтная стаўка, якая не змяняецца на працягу вызначанага ў дагаворы часу, таму плацёж у гэты перыяд прадказальны. У Польшчы гэта звычайна перыядычна фіксаваная стаўка — устаноўленая на некалькі гадоў, а не на ўвесь тэрмін крэдыту.

Перадача банку права на страхавую выплату па страхаванні нерухомасці. Калі кватэра будзе знішчана, грошы па полісе спачатку пойдуць у банк на пагашэнне крэдыту.

Унясенне часткі асноўнага доўгу звыш плацяжу па графіку. Пасля такога пагашэння вы звычайна выбіраеце, ці павінен банк знізіць плацёж, ці скараціць тэрмін крэдыту.

Урадавая праграма даплат да плацяжоў па крэдыце на першую кватэру, запушчаная ў ліпені 2023 года. Банкі перасталі прымаць заяўкі ў канцы 2023 года — сёння далучыцца да яе ўжо нельга.

Установа, якая збірае даныя пра крэдыты і іх пагашэнне, што перадаюць банкі і крэдытныя кааператывы SKOK. Банкі правяраюць BIK перад кожным крэдытным рашэннем.

Бальная ацэнка, якую рыхтуе BIK на падставе вашай крэдытнай гісторыі. Яна паказвае, як BIK ацэньвае рызыку, што вы не пагасіце абавязацельствы своечасова.

Фонд, які абараняе грошы пакупнікоў кватэр у забудоўшчыкаў, напрыклад калі забудоўшчык або банк, які вядзе давяральны рахунак, абвесціць банкруцтва. Ім кіруе Страхавы гарантыйны фонд (UFG).

Паказчык, які паказвае, якая частка вашага штомесячнага чыстага даходу ідзе на плацяжы па ўсіх крэдытах і пазыках. Банк выкарыстоўвае яго, каб ацаніць, ці зможаце вы выконваць новае абавязацельства.

Еўрапейская стандартная інфармацыйная форма — дакумент, у якім банк прадстаўляе вашу індывідуальную прапанову крэдыту ў адзінай структуры. У ёй вы знойдзеце, у тым ліку, суму, RRSO, плацяжы, выдаткі і правілы датэрміновага пагашэння.

Дзяржаўны орган, які наглядае за фінансавым рынкам у Польшчы, у тым ліку за банкамі, страхоўшчыкамі і крэдытнымі пасярэднікамі. Выдае, сярод іншага, рэкамендацыі, якімі банкі кіруюцца пры выдачы іпатэчных крэдытаў.

Урадавая праграма зберажэння на першую кватэру: да рэгулярных унёскаў на спецыяльны рахунак у банку дзяржава дадае жыллёвую прэмію. Грошы трэба выкарыстаць на жыллёвую мэту, вызначаную законам.

Суадносіны сумы крэдыту і кошту нерухомасці, выражаныя ў працэнтах. Напрыклад, крэдыт 400 000 zł на кватэру коштам 500 000 zł — гэта LTV 80%. Чым большы ўласны ўнёсак, тым ніжэйшае LTV.

Падатак, які плацяць, у тым ліку, пры куплі нерухомасці на другасным рынку. Плаціць яго пакупнік, але спаганяе натарыус пры падпісанні акта — менавіта ён з'яўляецца падатковым агентам (płatnik) і перадае падатак у падатковую інспекцыю (urząd skarbowy), таму самі вы дэкларацыю не падаеце.

Ідэнтыфікацыйны нумар асобы ў Польшчы. Банкі, натарыусы і ўстановы выкарыстоўваюць яго для ідэнтыфікацыі, таму ён патрэбны, у тым ліку, пры падачы заяўкі на крэдыт.

Polish Short Term Rate — новы рэферэнтны паказчык, які павінен замяніць WIBOR. Ён разлічваецца на падставе рэальных здзелак, а не дэкларацый банкаў.

Поўны кошт крэдыту, выражаны ў працэнтах за год. Уключае не толькі працэнты, але і камісію, абавязковыя страхоўкі і іншыя выдаткі, якія вы мусіце панесці, каб атрымаць крэдыт.

Пры куплі кватэры ў забудоўшчыка падатак VAT уключаны ў цану брута — асобна вы яго не плаціце. Для жылых памяшканняў да вызначанай законам плошчы дзейнічае зніжаная стаўка.

Warsaw Interbank Offered Rate — рэферэнтны паказчык, заснаваны на даных міжбанкаўскага рынку. На працягу многіх гадоў ён быў асновай большасці іпатэчных крэдытаў са зменнай стаўкай у злотых.