Витрати на купівлю квартири — повний перелік видатків

Які витрати, крім ціни, потрібно додати?

Ціна, зазначена в оголошенні, — це відправна точка, а не загальна вартість купівлі. До неї додається група трансакційних видатків, розмір яких залежить від вартості нерухомості, типу ринку та способу фінансування. Разом вони можуть підвищити загальну вартість орієнтовно на кілька відсотків.

Витрати ми ділимо на три групи: збори, пов'язані із самою операцією (нотаріус, податки, суд), витрати на іпотечний кредит та видатки після купівлі (ремонт, облаштування, перші платежі). Варто розписати їх усі, перш ніж визначати максимальну ціну квартири.

Скільки коштує нотаріус і внесення до поземельної книги?

Перехід права власності на нерухомість вимагає форми нотаріального акта, а отже візиту до нотаріуса. Його винагорода, тобто нотаріальна такса, залежить від вартості операції, при цьому діють законодавчі максимальні ставки. До такси додається ПДВ і вартість виписок акта.

Судові збори

Нотаріус стягує також судові збори за внесення до поземельної книги — за внесення права власності, а за кредиту також за внесення іпотеки. Це фіксовані збори, незалежні від вартості квартири. Нотаріус передає їх до суду від вашого імені.

PCC чи ПДВ — який податок ви заплатите?

Тип податку залежить від того, чи купуєте ви на первинному, чи на вторинному ринку. Це одна з важливіших вартісних відмінностей між цими двома шляхами купівлі.

• Вторинний ринок: зазвичай ви сплачуєте податок на цивільно-правові дії (PCC), який обчислюється як відсоток від вартості операції. Стягує його зазвичай нотаріус.
• Первинний ринок: купівля від забудовника здебільшого підлягає ПДВ, який уже включений у ціну пропозиції. У такому разі PCC за загальним правилом не виникає.

Ставки та деталі регулює Міністерство фінансів, а правила можуть змінюватися, тому перед купівлею варто підтвердити актуальний стан у нотаріуса чи радника.

Якими є витрати на іпотечний кредит?

Якщо ви фінансуєте купівлю кредитом, з'являється ще одна група видатків. Банк може стягувати комісію за надання кредиту, вимагає оцінки нерухомості та зазвичай страхувань — наприклад нерухомості чи проміжного до часу внесення іпотеки.

До цього додається вартість відсотків, розподілена на весь період погашення, яка залежить від процентної ставки. Варто порівняти пропозиції кількох банків, оскільки відмінності в комісії, маржі та обов'язкових страхуваннях можуть вилитися в суттєві суми в масштабі всього кредиту.

На що звернути увагу в пропозиції

Порівнюючи кредити, дивіться не лише на процентну ставку, а на загальну вартість кредиту та реальну річну процентну ставку (RRSO), яка враховує також додаткові збори. Перевірте, чи банк вимагає додаткових продуктів, наприклад рахунку чи страхування, і як вони впливають на умови.

Скільки коштує посередник з нерухомості?

Якщо ви користуєтеся агентством нерухомості, ви заплатите комісію, визначену в договорі посередництва. Це може бути відсоток від ціни операції або наперед узгоджена сума. Розмір і спосіб розрахунку мають бути чітко прописані в договорі, який варто уважно прочитати перед підписанням.

Комісія — це опційна витрата, ви не зобов'язані користуватися посередником. Проте варто пам'ятати, що хороше агентство може взяти на себе частину формальностей і перевірок, що буває цінним, особливо під час першої купівлі.

Які видатки з'являться після купівлі?

Після підписання нотаріального акта перелік видатків не завершується. До найчастіших витрат після купівлі належать ремонт і оздоблення, особливо у квартирі в забудовницькому стані, а також придбання меблів і побутової техніки.

Додати треба також поточні платежі: внесок до спільноти чи кооперативу, комунальні послуги, а також податок на нерухомість, що сплачується до гміни. Варто зберігати фінансовий резерв, щоб перші місяці після переїзду не перевантажили сімейний бюджет.

Підсумок: як розпланувати витрати на купівлю

Реальна вартість купівлі квартири — це ціна, збільшена на трансакційні збори, витрати на кредит і видатки після купівлі. Перш ніж визначити максимальну суму, яку ви можете виділити на квартиру, розпишіть усі позиції: нотаріуса, податок PCC або ПДВ, судові збори, можливу комісію посередника та витрати на іпотеку.

Пам'ятайте про резерв на ремонт, облаштування та перші експлуатаційні платежі. Такий повний рахунок дозволить вам реально оцінити, на яку квартиру ви можете собі дозволити, й уникнути ситуації, коли коштів бракуватиме безпосередньо перед завершенням операції.